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Jun 10, 2024

Notre point de vue : les frais de balayage des cartes de crédit sont un véritable racket

L'escroquerie des consommateurs et des petites entreprises américaines par les géants nationaux des cartes de crédit ne peut pas être autorisée à se poursuivre sans relâche. La famille américaine moyenne payait plus de 1 000 dollars par an en ce qu'on appelle

L'escroquerie des consommateurs et des petites entreprises américaines par les géants nationaux des cartes de crédit ne peut pas être autorisée à se poursuivre sans relâche.

L’année dernière, la famille américaine moyenne a payé plus de 1 000 dollars par an en « frais de balayage », selon le groupe de défense des dépanneurs NACS.

Les frais de balayage, également appelés frais d'interchange, correspondent aux 2 à 3 % que les sociétés de cartes de crédit facturent aux détaillants lorsqu'un client effectue un achat. Et ces entreprises peuvent fixer le taux qu’elles souhaitent. Ou plus précisément, quels que soient les taux avec lesquels ils estiment pouvoir s’en sortir jusqu’à ce que les gens commencent à le remarquer. Ce jour est peut-être arrivé.

Le montant engrangé par les frais de swipe a bondi de 17 % pour atteindre plus de 160 milliards de dollars en 2022, mettant la pression sur les petites entreprises à travers le pays.

Mais les détaillants ne sont pas les seuls à en souffrir, car le coût des frais est généralement répercuté sur les consommateurs. Et comme les frais sont calculés en pourcentage des ventes, et non en un taux forfaitaire, les frais payés par les détaillants et les clients augmentent avec le taux d'inflation.

Pour ceux qui diraient que les frais sont nécessaires pour assurer la sécurité des milliards de transactions par carte de crédit dans le pays, nous rétorquons que les frais en Europe représentent un dixième de ceux des États-Unis. Il ne s'agit pas de sécurité. Il s'agit de prix abusifs.

Une grande partie du problème peut être attribuée au fait que la majeure partie du secteur des cartes de crédit du pays est contrôlée par deux sociétés : Visa et Mastercard. Ils peuvent fixer le prix qu’ils veulent, et nous ne pouvons pas grand-chose y faire.

« Pire encore, les frais sont fixés par Visa et Mastercard en secret, sans la participation du public, et imposés aux banques », écrit Peter Brennan, directeur exécutif de la New England Convenience Store and Energy Marketers Association, dans un rapport du CommonWealth Magazine.

"Les détaillants n'ont d'autre choix que d'accepter les conditions fixées par Visa et Mastercard, qui contrôlent environ 83 % de tout le volume des cartes de crédit aux États-Unis", a déclaré Brennan. « Dans l’ensemble, les frais de carte payés par le secteur des dépanneurs ont augmenté de 44 % l’année dernière et de 82 % en 2022.

Pour de nombreux détaillants, le coût de ces frais est plus élevé que leur loyer et leurs services publics et représente leur deuxième coût le plus élevé, après la main-d'œuvre. Où est-ce que ça finit ?

Le président Joe Biden et un groupe bipartisan de législateurs se sont engagés à freiner les géants des cartes.

La loi sur la concurrence des cartes de crédit, actuellement soumise au Congrès, vise à stimuler la concurrence et à briser le duopole détenu par Visa et Mastercard. Cela exigerait que les grandes banques émettrices de cartes de crédit autorisent l’utilisation d’au moins un réseau autre que Visa ou Mastercard pour leurs cartes. Les détaillants pourraient enfin avoir un véritable choix.

"Les frais d'interchange sont en fait une taxe sur le commerce", a déclaré à CNBC le président de Shopify, Harvey Finkelsetin. « Nous avons commencé à remarquer que ces frais ne cessaient de grimper, de grimper et de grimper, et nous sentions que quelque chose se passait. »

Les grandes banques et les géants des cartes de crédit affirment que la loi les obligerait à supprimer les programmes populaires de récompense en points, mais cet argument n'est pas convaincant.

"Il est peu probable que les récompenses des cartes de crédit disparaissent, compte tenu des marges actuelles des émetteurs sur les récompenses et l'expérience d'autres marchés", a rapporté le cabinet mondial de conseil en paiements CMSPI dans un nouveau document de recherche sur le sujet.

CMSPI estime que la nouvelle loi, si elle est adoptée, permettrait aux commerçants et aux clients d'économiser 15 milliards de dollars par an en frais de balayage. Cela représenterait 70 fois le montant de toute réduction attendue des récompenses, selon l’étude.

Il est grand temps d'injecter de la concurrence dans ce qui est devenu un duopole coûteux.

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